Com crear el vostre propi banc

Actualment, obrir un nou banc comercial és molt, molt difícil, i hi ha raons objectives per això. En primer lloc, ja hi ha hagut una gran quantitat de bancs que un resident d'una gran ciutat pot notar a simple vista i la competència en aquesta àrea és fantàstica. En segon lloc, els requisits del Banc Central, que han de seguir els que volen crear una nova institució de crèdit, han esdevingut recentment especialment exigents. Però, malgrat aquestes circumstàncies, existeix una manera oficial de registrar un banc i està oberta a aquells que ho desitgin.

Necessitareu

• Capital social de 5 milions d'euros
• Memorandum of Association (LLC, OJSC, CJSC), carta i pla d’empresa del banc
• Àrea corresponent als requisits de locals per a organitzacions de crèdit
• Nominacions als càrrecs de màxims directius del banc

Manual d’instruccions

1

Avalueu les vostres capacitats amb objectivitat i responeu la pregunta de si el procediment de registre resultarà una pèrdua de temps i diners per a vosaltres. Heu d’estar segurs que vosaltres i els vostres socis (cofundadors) disposeu dels fons necessaris per pagar el capital autoritzat, i equivalen a un import de cinc milions d’euros. Entre els més importants, la segona condició és que tots els fundadors (tant persones físiques com jurídiques) no només tinguin una bona reputació (manca d’antecedents penals per delictes econòmics, compliment d’obligacions amb el pressupost), sinó que també ho confirmin amb documents. També cal confirmar l’origen legal dels fons que constituïen el capital autoritzat.

2

Decidiu si considereu que encara teniu aquestes oportunitats, quina forma legal tindrà la vostra entitat de crèdit. Es pot tractar d'una societat anònima (oberta o tancada) o d'una societat de responsabilitat limitada. A continuació, tria un nom per al nou banc comercial, signa una nota d'associació amb els teus socis i desenvolupa una carta i un pla de negoci per al banc.

3

Ara procediu amb el procediment de registre, envieu la sol·licitud adequada a la institució local del Banc Central, adjuntant un paquet de documents obligatoris. Entre ells es troben una memòria d’associació, una carta, un pla d’empresa, documents que contenen informació sobre els fundadors i futurs líders del banc, documents que confirmen els drets d’ús dels locals on es troba el banc i que confirmen que compleix tots els requisits per a locals per a organitzacions de crèdit. A més, caldrà pagar la quota de l'Estat i la taxa de llicència, i també caldrà aportar els documents sobre el seu pagament juntament amb la sol·licitud.

4

Paga el capital autoritzat del banc íntegrament fins que hagi passat un mes després que l’organització estigui registrada al registre estatal de les persones jurídiques (el banc central els ha informat el fet del registre). A continuació, proporcioni al Banc Central documents de pagament que acreditin el fet del pagament complet. Després de passar el procediment de registre estatal i obtenir una llicència, les activitats del banc es consideren legals.

Consells útils

A l’hora d’escollir un nom per a un banc, és important que la “organització de crèdit” existent no tingui el mateix “nom”, així que per si de cas, envieu una sol·licitud al Banc Central abans de signar la nota d’associació.

Recordeu que el banc que vau registrar només té dret a realitzar aquelles operacions que s’indiquen a la seva llicència; val la pena afegir-hi una cosa més “per si mateixa”, ja que aquesta llicència serà revocada.

• Article sobre el procediment per registrar i obrir un banc comercial.
• com formar un banc