Com obtenir un préstec a una petita empresa

La manca de fons per iniciar i desenvolupar un negoci és un problema freqüent entre les petites empreses. Molts veuen una manera d'eixir-se en l'obtenció d'un préstec. Tot i que avui en dia, les petites empreses obtenen un préstec és força problemàtic.

Els préstecs a les petites empreses per als bancs tenen un risc elevat, de manera que la seva aprovació és extremadament baixa. Al cap i a la fi, les petites empreses solen fer fallida, la qual cosa porta a no pagar els fons prestats. Per regla general, els bancs donen a les empreses petites quantitats limitades per un període curt.

Fer un préstec per a una petita empresa

És gairebé impossible obtenir un préstec per a una petita empresa tot just començar. En aquest cas, fins i tot un pla d’empresa detallat no s’estalviarà. Per regla general, es fan restriccions a la durada d’una empresa o empresari individual al mercat (a partir de tres mesos o d’un any). Les excepcions són rares. Per exemple, hi ha programes que permeten obtenir préstecs per a principiants per iniciar un negoci de franquícies.

Val la pena assenyalar que els bancs exigeixen que el negoci no només estigui operatiu, sinó que ja comenci a obtenir beneficis. Per tant, un dels requisits obligatoris és la prestació d'informes de comptabilitat o de gestió. L'empresa també té un historial de crèdit positiu i l'absència de préstecs deguts.

El prestatari no sempre requereix un pla de negoci, només si pren un préstec per implementar un projecte d'inversió. Però, si cal diners per reposar el capital de treball, no cal. Els préstecs d'inversió es caracteritzen per terminis més llargs. Però els bancs no proporcionen préstecs per a tot el projecte i requereixen fons propis (fins a un 30-50% del cost del projecte).

Els préstecs de capital de treball també s’anomenen línia de crèdit. El seu import en mitjana és del 50% de la facturació mitjana mensual del compte corrent. Es proporciona per un període limitat de temps: fins a 3-6 mesos i es renova després del reemborsament del deute. Només les empreses estables poden sol·licitar una línia de crèdit.

Les condicions en què es prestarà el préstec dependran en gran mesura de la condició financera de l’empresa, dels termes i de l’import dels préstecs.

Hi ha dos grups de préstecs per a petites empreses: garanties i garanties. Aquests últims són bastant rars, difereixen en petites quantitats de préstecs i sovint requereixen garants. Per descomptat, en els préstecs hipotecaris, la taxa d'interès és més fidel als prestataris. De fet, en cas d’impagament d’un préstec, el banc pot sol·licitar una garantia (pot ser immobiliari, màquines-eina, cotxes, etc.)

Però, fins i tot en absència de garanties i garants, podeu intentar obtenir un préstec del banc. Només organitzeu-lo com a préstec en efectiu per al consumidor.

Prendre un préstec com a persona

Els tipus d'interès dels préstecs a petites empreses no poden agradar als prestataris. Per tant, de vegades és més rendible contractar un préstec a l’empresari individual o director de la LLC com a persona individual. D’aquesta manera també es reduirà el paquet de documents sol·licitats pel banc.

El procediment per obtenir aquest préstec no és diferent d’un préstec habitual al consumidor. Sovint només cal un passaport i una prova d’ingressos. És amb la confirmació d’ingressos que la IP pot tenir dificultats, perquè no es paga.

L’inconvenient d’aquesta opció és també que aquest préstec no es pot tenir en compte per calcular la base impositiva. Altres desavantatges són l’import limitat i el calendari dels préstecs, que poden semblar insuficients per a les empreses. També convé tenir en compte que, fins i tot amb la fallida de la LLC, el director haurà de continuar pagant.